“妈，你别信那个‘养老理财’，是骗子！”
“爸，你手机里那个‘免费算命APP’赶紧删了，会偷信息！”
“儿子，别点游戏里的‘免费皮肤’链接，点了钱就没了！”
你有没有发现？家里只要一个人疏忽，全家都可能受影响：老人买保健品被骗，花光全家的养老钱；孩子误点游戏充值，扣光父母的工资；夫妻一方泄露信息，骗子用全家的身份办网贷——家庭不是“个人防骗”的孤岛，而是“共同防骗”的安全网。
一个人的警惕性有限，但全家一起防骗，就能“互相补位”：你懂网络防骗，教爸妈识别假链接；爸妈懂人情世故，提醒你别贪刷单返利；你和伴侣互相查账单，防止自动续费扣费——全家拧成一股绳，骗子才无缝可钻。
这一章，我们就教你“搭建家庭防骗安全网”：定3个家庭约定、教孩子防骗、长辈和晚辈互相补位，让全家的钱袋都安安稳稳。
9.1 跟家人定“3个约定”：把防骗变成“家庭习惯”
防骗不是“一个人的事”，要变成“全家的习惯”。跟家人定3个简单的约定，不用记复杂规则，只要每次遇到事“多问一句、多等一会”，就能避开大部分家庭防骗的坑。
9.1.1 约定1：花钱超过5000元，全家一起商量
“我没跟你说，就买了个3万的磁疗床垫，能治我的风湿……”
“我投了5万的‘养老基金’，年化15%，以后每月能领625元……”
长辈偷偷花大额钱买保健品、投理财，夫妻一方偷偷借钱给别人、买高价商品，这些“独自做决定”的行为，是家庭财产损失的重灾区——不是他们故意隐瞒，是觉得“这是好事，不用商量”，结果被骗。
定“花钱超过5000元商量”的约定，就是让“大额支出”有个“缓冲带”，避免一时冲动被骗。
核心场景：张阿姨想买3万保健品，因为约定跟女儿说，避免被骗
65岁的张阿姨，有风湿，听“健康讲座”说“3万的磁疗床垫能治风湿”，想偷偷买。可她想起跟女儿定的“超过5000元商量”的约定，就给女儿打了电话。
女儿一听就知道是骗局，跟她说：“妈，磁疗床垫是普通海绵垫，治不了风湿，上次李叔买了，花了3万，一点用都没有，还被骗子拉黑了。你要是风湿疼，我带你去医院看，医生开的药才管用。”
张阿姨听了女儿的话，没买床垫，保住了3万养老钱。后来她跟老伙计说：“幸好跟女儿定了约定，不然我这养老钱就没了。”
怎么让约定落地？分2步：
1. 定“金额标准”，全家同意
- 根据家庭收入，定一个“需要商量的金额”：比如月收入1万的家庭，定5000元；月收入5万的家庭，定2万元——金额别太高，也别太低，太高容易漏，太低容易烦。
- 跟家人说清楚：“不是不信你，是怕你被骗子骗，一起商量能多个人把关。”
2. 定“商量流程”，别嫌麻烦
- 谁想花大额钱，先在家庭群里说：“我想买XX，花3万，你们觉得怎么样？”
- 家人一起问3个问题：“这东西是正规渠道买的吗？”“能退吗？”“有没有人买过，真的有用吗？”
- 比如想买保健品，问“有没有‘蓝帽子’标志？能在药监局查到吗？”；想投理财，问“有没有金融牌照？年化收益超过6%吗？”
关键提醒：别让“孝顺/面子”毁了约定
子女别跟长辈说“你别乱花钱”，要说“妈，咱们一起看看这东西是不是真的，别让骗子骗了你的养老钱”；夫妻别跟对方说“你怎么乱花钱”，要说“咱们一起查一下，别花了冤枉钱”——用“关心”代替“指责”，约定才能坚持。
9.1.2 约定2：收到“陌生信息”，先在家庭群里“问一句”
“您的账户冻结，点击链接解冻”“您的快递丢失，点击链接领赔偿”“免费领口红，填信息就行”——这些陌生信息，一个人看可能会信，全家一起看，就能看出漏洞。
定“陌生信息问一句”的约定，就是让家人当你的“第二双眼睛”，帮你识别骗局。
核心场景：小李收到“快递丢失”短信，在家庭群问，避免点钓鱼链接
24岁的小李，收到一条短信：“【XX快递】您的快递丢失，点击链接：xxx领200元赔偿，24小时内有效。”他有点心动，想点链接。
可他想起跟家人定的“陌生信息问一句”的约定，就把短信截图发到家庭群里，问“这是真的吗？”
爸爸回复：“别点！我上次也收到过，点了链接，填了银行卡信息，被转走1000元，后来才知道是骗子。”妈妈回复：“你查一下快递单号，首接在快递APP里查，别点短信里的链接。”
小李赶紧查快递单号，发现快递正在派送中，根本没丢失——幸好问了家人，没点钓鱼链接，不然钱可能就没了。
哪些“陌生信息”要在群里问？分3类：
1. 带链接的信息：短信、微信里的“领赔偿、领红包、退钱”链接，不管写得多真，先在群里问；
2. 要信息的信息：让你填“身份证号、银行卡号、验证码”的信息，问家人“这是真的吗？”；
3. “紧急”的信息：说“账户异常、孩子出事、领导要转账”的信息，问家人“你们收到过吗？”
怎么问？别只发截图，说清楚3点：
- 发什么：“我收到一条‘快递丢失’的短信，让点链接领赔偿，截图发群里了。”
- 问什么：“这是真的吗？你们收到过吗？能点链接吗？”
- 听谁的：优先听“有防骗经验的人”（比如爸妈被骗过，知道套路；你懂网络，知道链接真假）。
9.1.3 约定3：每周花10分钟，全家一起看“防骗新闻”
“我上次看新闻，有个老人买保健品被骗了5万……”
“今天看到一个孩子点游戏链接，扣了爸妈2万……”
很多家庭防骗意识弱，是因为“不知道骗子的新套路”——长辈不知道“养老理财是骗局”，孩子不知道“免费皮肤是陷阱”，夫妻不知道“刷单返利是钓鱼”。
每周花10分钟看防骗新闻，能让全家都知道“最新骗局”，提高警惕。
怎么看？选“全家都能懂”的内容：
1. 选“权威渠道”的新闻：比如“央视新闻”“今日说法”“国家反诈中心”公众号的防骗案例，内容真实，语言通俗；
2. 选“贴近家庭”的案例：比如“老人买保健品被骗”“孩子游戏充值误操作”“夫妻刷单返利被骗”，这些案例跟家庭相关，家人容易有代入感；
3. 看完一起聊：看完后，问家人“这个案例里，骗子用了什么套路？咱们怎么防？”
- 比如看“老人被‘以房养老’骗”，跟爸妈说：“以后有人让你抵押房子，不管说得多好，都要跟我们商量。”
- 比如看“孩子点游戏链接被扣钱”，跟孩子说：“以后游戏里的免费东西，要先问爸妈，不能自己点链接。”
例子：每周日晚7点，全家一起看“今日说法”的防骗片段，看完后聊5分钟，妈妈说“以后接到‘客服’电话要验证码，我肯定不给”，儿子说“我再也不点游戏里的免费皮肤链接了”。
9.2 教孩子“防骗”，也是保护家庭钱袋
孩子是家庭防骗的“薄弱环节”：他们容易被“免费游戏皮肤、充Q币、扫码领玩具”的骗局骗，进而影响家庭账户——比如孩子填了家长的支付密码，充值5000元；孩子点了钓鱼链接，泄露家长的银行卡信息。
教孩子防骗，不是“让孩子变胆小”，而是“让孩子知道‘什么能做，什么不能做’”，这既是保护孩子，也是保护全家的钱。
9.2.1 孩子最容易踩的3个“钱坑”：都是“免费”和“游戏”惹的祸
孩子的世界很简单，“免费”“好玩”就是他们的软肋，骗子抓住这两点，设了3个常见的坑：
坑1：游戏里的“免费皮肤/装备”——点链接，扣家长的钱
“点击链接，免费领王者荣耀皮肤”“输入家长手机号，领和平精英枪皮肤”——这些游戏里的广告，孩子一看就心动，点进去后，要么让填“家长的支付密码、短信验证码”，要么首接扣家长的钱（因为家长开了免密支付）。
核心场景：小明点“免费皮肤”链接，填了家长密码，扣了3000元
8岁的小明，玩“王者荣耀”时，看到“免费领李白皮肤”的广告，点了链接。链接里让填“家长的微信支付密码”，小明记得妈妈的密码是“123456”，就填了进去。
结果，页面显示“领取成功”，可妈妈的手机收到“微信支付3000元”的短信——小明填的密码，不是“领皮肤”的，是“充值3000元买皮肤”的，骗子用“免费”当诱饵，让小明填了密码，扣了3000元。
妈妈发现后，找游戏平台退款，平台说“是输入密码确认的支付，无法退款”——3000元打了水漂。
坑2：“扫码领玩具”——填信息，泄露家庭隐私
“扫码加好友，免费领奥特曼卡片”“填手机号，领乐高玩具”——这些在学校门口、公园的小广告，孩子容易信，扫码填信息后，不仅没领到玩具，还泄露了“家长的手机号、家庭住址”（孩子会填爸妈的手机号和家里的地址）。
骗子拿到信息后，会给家长打诈骗电话：“您的孩子在学校出事，需要交保证金”“您的手机号中了奖，点击链接领奖品”。
坑3：“帮刷游戏等级”——让孩子“借”家长手机，盗刷钱
“我帮你刷游戏等级，你把家长的手机借我用10分钟”——孩子想提升游戏等级，就会把家长的手机借给“游戏好友”（可能是骗子假扮的），骗子用手机里的微信、支付宝，转走家长的钱。
9.2.2 教孩子3句“防骗口诀”：简单好记，能避开80%的坑
跟孩子讲“诈骗原理”，他们听不懂，不如教他们3句简单的口诀，让他们“遇到事就想起”。
口诀1：“游戏免费东西，先问爸妈”
- 跟孩子说：“游戏里的‘免费皮肤、免费装备’，不管多好看，都要先问爸妈‘能不能领’，别自己点链接、填密码。”
- 例子：小明再看到“免费皮肤”广告，想起这句口诀，问了妈妈，妈妈告诉是骗局，就没点。
口诀2：“别人要手机，不能给”
- 跟孩子说：“不管是‘游戏好友’还是‘陌生人’，要借你的手机，或者借爸妈的手机，都不能给，要问爸妈‘能不能借’。”
- 例子：孩子的“游戏好友”要借手机刷等级，孩子想起这句口诀，没借，避免了钱被转走。
口诀3：“要填爸妈信息，先问清楚”
- 跟孩子说：“有人让你填‘爸妈的手机号、支付密码、家庭住址’，不管说‘领玩具’还是‘领奖’，都要先问爸妈‘能不能填’。”
- 例子：孩子看到“扫码领奥特曼卡片”，想起这句口诀，问了爸爸，爸爸告诉是骗信息的，就没填。
9.2.3 家长要做的2件事：从源头减少孩子被骗的机会
教孩子口诀的同时，家长也要做2件事，从源头堵住漏洞：
1. 给孩子的“游戏账号”设“消费限制”
- 微信/支付宝给孩子设“青少年模式”：微信“我-设置-青少年模式”，支付宝“我的-设置-青少年模式”，开启后，大额消费需要家长同意；
- 给游戏账号设“消费密码”：在游戏里（比如王者荣耀、和平精英），设置“二次支付密码”，孩子充值时，需要输入这个密码，家长能及时发现。
2. 别让孩子知道“支付密码”
- 支付密码别设“简单数字”（比如123456、孩子的生日），别让孩子看到你输密码；
- 跟孩子说：“支付密码是‘钱袋的钥匙’，不能告诉别人，包括你，只有爸妈能知道。”
9.3 长辈和晚辈“互相补位”：你教我防网络骗，我教你防人情坑
家庭防骗，不是“晚辈教长辈”，而是“互相补位”：晚辈懂网络，教长辈识别“假链接、假APP”；长辈懂人情，教晚辈防“刷单返利、熟人借钱”——全家各有优势，互相提醒，才能无死角防骗。
9.3.1 晚辈教长辈：3个“网络防骗技巧”，简单好操作
长辈对“网络操作”不熟悉，容易被“假链接、假APP、假客服”骗，晚辈教他们3个简单的技巧，不用懂技术，只要照做就行。
技巧1：“官方APP里操作，别点短信链接”
- 跟爸妈说：“查快递、交水电费、查账单，都在手机里的‘官方APP’里操作（比如快递用‘菜鸟’，交水电费用‘支付宝’），别点短信里的链接，一点就会中病毒，钱就没了。”
- 帮爸妈把“常用官方APP”放在手机桌面，标上名字（比如“菜鸟-查快递”“支付宝-交水电费”）。
技巧2：“要验证码的，都是骗子”
- 跟爸妈说：“不管是‘银行客服’还是‘快递客服’，打电话要‘短信验证码’，都说‘不给’，给了验证码，钱就会被转走。”
- 给爸妈的手机贴个纸条：“验证码=钱，不给任何人！”
技巧3：“APP只从应用商店下，别点微信链接下”
- 跟爸妈说：“下载APP，只从手机自带的‘应用商店’（比如华为应用市场、苹果App Store）下，别点微信、短信里的链接下，链接里的APP是骗子做的，会偷钱。”
- 帮爸妈把“应用商店”放在手机桌面，告诉他们“要下APP，就点这个”。
例子：晚辈教妈妈“查快递用菜鸟APP”，妈妈再也没点过“快递丢失”的短信链接，避免了被骗；教爸爸“不给验证码”，爸爸接到“银行客服”要验证码的电话，首接挂了，保住了2万存款。
9.3.2 长辈教晚辈：3个“人情防骗技巧”，都是生活经验
晚辈对“网络操作”熟悉，但容易“贪小便宜、信熟人”，被“刷单返利、熟人借钱、拼单诈骗”骗，长辈用生活经验，教他们3个技巧。
技巧1：“天上掉馅饼的，都是坑”
- 长辈跟晚辈说：“我年轻时就知道，‘刷单返利、免费领东西’都是骗子，你想啊，哪有‘不干活就能赚钱’的好事？你贪他的5元返利，他要你的5000元本金。”
- 晚辈听了，没再做“刷单返利”，避免了被骗7000元生活费。
技巧2：“熟人借钱，要打电话确认”
- 长辈跟晚辈说：“你领导在微信里让你转账，别马上转，打个电话问问，是不是他本人要的，我以前就见过‘朋友’借钱，结果是骗子仿冒的账号，钱转过去就没了。”
- 晚辈听了，收到“领导”微信要转账，先打电话确认，发现是骗子，保住了公司3万备用金。
技巧3：“拼单购物，走正规平台”
- 长辈跟晚辈说：“你在微信群里拼单买东西，别私下转账给陌生人，要走‘淘宝、拼多多’这些正规平台，平台能帮你担保，钱不会被骗子骗走。”
- 晚辈听了，拼单时走正规平台，没再私下转账，避免了被骗800元买纸尿裤。
9.3.3 全家“互相查账”：每月一次，堵住漏洞
全家一起查账，能发现“个人没注意到的异常”：长辈可能没发现“保健品自动续费”，晚辈可能没发现“游戏自动充值”，夫妻可能没发现“陌生扣费”。
怎么查？每月最后一天，全家一起做3件事：
1. 查“自动续费”：长辈的手机查“保健品APP、养生会员”的自动续费，晚辈的手机查“游戏会员、视频会员”的自动续费，夫妻的手机查“陌生扣费”，没用的就取消；
2. 查“银行卡账单”：看有没有“陌生消费”（比如“XX科技公司扣款”“游戏充值”），不是自己操作的，立刻冻结账户；
3. 查“APP绑定”：看微信、支付宝里，有没有“陌生银行卡绑定”，有就删除。
例子：全家查账时，发现妈妈的手机有“每月300元的保健品自动续费”，己经扣了6个月，赶紧取消，避免了以后再扣；发现儿子的游戏有“每月200元的自动充值”，关闭后，每月省200元。
9.4 家庭防骗“应急方案”：万一有人被骗，全家一起止损
就算全家一起防骗，也可能有人疏忽被骗。这时别指责、别慌，全家一起按“应急方案”做，能减少损失。
家庭防骗应急方案（打印出来贴在冰箱上）：
1. 第一时间“止损”：
- 冻结账户：被骗的人立刻冻结微信、支付宝、银行卡（打电话给客服或用家人的手机冻结）；
- 保留证据：把“聊天记录、转账凭证、骗子账号”截图保存，别删除、别拉黑骗子。
2. 全家一起“报警”：
- 带“身份证、转账记录、证据截图”，全家一起去就近的派出所报警（人多能说清楚情况）；
- 跟警察说清楚：“谁被骗了？骗了多少钱？怎么骗的？有哪些证据？”
3. 互相“安慰”，别指责：
- 别跟被骗的人说“你怎么这么傻”，要说“没事，咱们一起想办法，钱能追回来”；
- 比如妈妈买保健品被骗，家人别指责，一起报警，帮妈妈查征信，看有没有被办网贷。
本章小结：家庭防骗，核心是“一起防、互相帮”
一个人防骗，像“单腿走路”，容易摔；全家一起防骗，像“多人搭伙”，稳当。家庭防骗不用复杂，只要做到3点：
- 定3个约定：大额花钱商量、陌生信息问一句、每周看防骗新闻；
- 教孩子3句口诀：免费东西问爸妈、别人要手机不给、填信息问清楚；
- 互相补位：晚辈教长辈网络防骗，长辈教晚辈人情防骗，每月一起查账。
家庭是“最温暖的港湾”，也该是“最安全的防骗网”——全家一起把这张网织密，骗子再狡猾，也钻不进来。
下一章，我们就来聊聊“万一掉坑了怎么办”：被骗后黄金24小时该做什么，怎么保留证据，怎么报警，能最大限度减少损失。
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